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La maggior parte delle compagnie
assicurative e delle assicurazioni in genere utilizza la
formula contrattuale del "Bonus Malus".
Ma che cosa e' il Bonus - Malus ?
La formula del bonus Malus prevede,ad ogni scadenza della polizza
assicurativa progressivi aumenti e riduzioni in termini percentuali
nella rielaborazione del calcolo del premio assicurativo tenendo
sotto osservazione la cronologia di guida e concentrando l'attenzione
sullo "stile di guida" dell'assicurato valutandone incidenti
causati direttamente o indirettamente nell'arco di tempo.
Questo sistema di monitoraggio degli assicurati viene chiamato o meglio
definito "periodo di osservazione" che dura un anno e
termina 3 mesi prima della scadenza della polizza dell'assicurato.
Tutte le compagnie assicurative stabiliscono come parametro di base
18 classi di merito.
Quando ci si appresta per la prima volta ad assicurare un veicolo (da
neo-assicurato) si parte dalla 14 esima classe di merito che corrisponde
alla "tariffa base",iniziale per il calcolo del premio.
Se nel periodo di osservazione,sopra citato della formula Bonus Malus, l'automobilista
(e quindi il nuovo assicurato) non causa incidenti e non cagiona
danni progredisce in 13 esima classe di merito avendo
quindi un aumento di 1 unita' di merito all'inverso.
Diversamente egli/ella retrocede di ben 2 classi di merito
passando quindi nell'esempio applicato in questa pagina dalla 14 esima
alla 16 esima classe di merito entrando cosi' nell'area Malus con
conseguente rincaro del premio assicurativo.
Se non si fanno incidenti e non si crea danni la classe aumenta di
un'unita'. ( ma all'inverso quindi da "14 a 13" o da "11
a 10" per esempio)
Al contrario,si perderanno 2 classi che verranno scalate dalla classe di
merito attuale. ("perdere" significa aumentare l'unita' della
classe di merito ad esempio da "14 a 16" o da "16 a
18")
Il calcolo e l'eventuale variazione in termini percentuali dei premi e'
diversa e varia a seconda del tipo di compagnia di assicurazione.
Di solito,(ma come detto prima,non e' una pratica universale) chi riesce
ad arrivare alla prima classe di merito ha molto spesso una riduzione
del premio assicurativo pari al 50 % rispetto alla classe di merito di
base (la 14 esima)
Coloro che invece causano incidenti nel corso della vita assicurativa e
regrediscono in 18 esima classe di merito (Malus) devono pagare un
corrispettivo piu' alto anche del 100 % superiore alla tariffa base
applicata alla 14 esima classe di merito.
Il bonus quindi scatta dalla 13 esima categoria fino alla prima
categoria.
Il Malus si calcola dalla 14 esima scendendo verso la 18 esima.
Come avrete potuto notare nella spiegazione basta anche solo un
incidente,se siete giovani assicurati a farvi andare in Malus.
C'e' da chiedersi quindi se conviene,in caso di incidenti di lieve
entita' rimborsare il danno direttamente all'altro assicurato
"reduce" dal nostro sinistro invece di compilare il Cid da
portare alla compagnia di assicurazione.
In molto casi e' la migliore soluzione e sopratutto quella piu'
conveniente se la cifra economica di esborso per il sinistro e pari o
inferiore a 500-600 euro.
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